不看抵押看創(chuàng)新！銀行如何破解科技型企業(yè)融資難題？

　　中新經(jīng)緯7月2日電 (魏薇)“科技創(chuàng)新表”、白名單特別授權(quán)、審批綠色通道、供應(yīng)鏈金融……近日，中新經(jīng)緯跟隨中國銀行業(yè)協(xié)會走訪調(diào)研福建福州、泉州等地發(fā)現(xiàn)，各銀行加速探索適配科技型企業(yè)的創(chuàng)新服務(wù)。

　　在科技企業(yè)突破“研發(fā)周期長、輕資產(chǎn)融資難”的過程中，銀行正從傳統(tǒng)信貸提供者蛻變?yōu)槎�技術(shù)、懂周期、懂生態(tài)的“長跑搭檔”，以產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)迭代，讓金融“活水”真正成為激活新質(zhì)生產(chǎn)力的“關(guān)鍵變量”。

　　科技“含金量”如何評價？

　　擺臂、屈膝下蹲、跳出落地……隨著考生完成動作，一旁的智能設(shè)備迅速報出本次跳遠(yuǎn)的成績并形成一份運動建議報告。這臺機器便是恒鴻達(dá)(福建)體育科技有限公司(下稱恒鴻達(dá)體育)自主研發(fā)的AI“考官”。

　　恒鴻達(dá)體育官網(wǎng)顯示，該公司是一家專注于計算機視覺大模型、大語言模型、多模態(tài)模型研發(fā)的高科技企業(yè)。

　　“公司在創(chuàng)業(yè)初期的資金需求很大”，恒鴻達(dá)體育財務(wù)總監(jiān)余詩權(quán)表示，2021年底，公司大力開展AI智慧體育項目的研發(fā)與生產(chǎn)工作。前期研發(fā)投入主要依靠股東自有資金，但隨著資金需求的逐步增加，資金缺口逐漸成為制約公司發(fā)展的瓶頸。關(guān)鍵時刻，建設(shè)銀行第一時間為企業(yè)提供免抵押的小微企業(yè)“信用快貸”。

　　余詩權(quán)稱，由于科技型企業(yè)是輕資產(chǎn)型企業(yè)，起初并沒有抵押物，傳統(tǒng)的銀行授信模式基本上都需要有抵押物或者對應(yīng)的擔(dān)保，但建行給了恒鴻達(dá)體育純信用授信，大大緩解了公司的資金壓力。

　　“建行是第一家為公司提供貸款的商業(yè)銀行，第一家的示范效應(yīng)很重要�！焙泺欉_(dá)體育董事長章珠明表示，在建行提供貸款后，陸續(xù)有其他銀行為企業(yè)提供了授信。

　　在資金的支持下，恒鴻達(dá)體育研發(fā)出了一系列專利，并逐漸打開了市場�！�2024年二季度公司急需資金擴大投產(chǎn)，建設(shè)銀行結(jié)合企業(yè)擁有知識產(chǎn)權(quán)、科技企業(yè)資質(zhì)等特點，‘接力’升級融資服務(wù)，提供三年期‘善科貸’。”章珠明說。

　　建設(shè)銀行福建省分行普惠業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理邱世斌表示，隨著該企業(yè)科創(chuàng)能力不斷提升，加之訂單增加，AI體測技術(shù)攻關(guān)進(jìn)入關(guān)鍵期，建行為企業(yè)提高授信額度，并運用“白名單”利率優(yōu)惠政策，提供了低成本、中長期、純信用的“善新貸”。

　　“不光速度快，利率還比之前降了近30%，這下我們可以開足馬力研發(fā)生產(chǎn)了�！闭轮槊鞣Q，公司將用這筆貸款進(jìn)行生產(chǎn)線擴建，屆時公司的產(chǎn)量會翻一番。

　　自2024年10月支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制建立以來，銀行通過“千企萬戶大走訪”活動，摸排小微企業(yè)融資需求，讓更多像恒鴻達(dá)體育這樣初創(chuàng)期的小微企業(yè)得以“被看見”。

　　科技型企業(yè)科研投入周期長、投入較大，銀行如何評價企業(yè)科技“含金量”？建設(shè)銀行福建省分行副行長杜忠勇介紹，建行首創(chuàng)“技術(shù)流”“投資流”和“價值流”的評價辦法，突破資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和現(xiàn)金流量表“三張表”的傳統(tǒng)評價體系，推出“科技創(chuàng)新表”，多維度分析企業(yè)創(chuàng)新能力，統(tǒng)一對企業(yè)進(jìn)行全方位畫像，同時對企業(yè)專利進(jìn)行估值�！胺中械墓ぷ魅藛T操作起來很方便，只要將科創(chuàng)企業(yè)的名字輸入系統(tǒng)，在手機上就會顯示評分，根據(jù)數(shù)據(jù)模型會對企業(yè)做出相應(yīng)的授信�！�

　　供應(yīng)鏈金融打通上下游企業(yè)

　　提到“飛毛腿”電池，很多人可能并不陌生。在諾基亞、摩托羅拉等品牌手機大賣的2G時代，飛毛腿集團(tuán)生產(chǎn)的手機電池因可拆卸、性價比高成為不少消費者備用手機電池的首選。

　　隨著手機行業(yè)的快速發(fā)展，飛毛腿集團(tuán)也遇到了“成長的煩惱”——公司替換電池業(yè)務(wù)出現(xiàn)瓶頸，迫切需要開辟新的賽道。飛毛腿集團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在布局智能終端電源的同時，飛毛腿集團(tuán)看到了中小動力及儲能行業(yè)的發(fā)展前景，開始向這個領(lǐng)域轉(zhuǎn)型。

　　“2023年開始，新業(yè)務(wù)板塊開始處于上升趨勢，隨著訂單越來越多，企業(yè)需要投入研發(fā)、準(zhǔn)備資金備料等，單靠企業(yè)自有資金力量是不夠的，非常需要銀行方面的資金幫助�！痹撠�(fù)責(zé)人介紹。

　　郵儲銀行福建分行普惠金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，2024年12月，郵儲銀行為飛毛腿集團(tuán)下屬公司福建飛毛腿動力科技有限公司提供了5000萬元“科創(chuàng)貸”純信用貸款，用于企業(yè)日常運營。同時，結(jié)合企業(yè)發(fā)展需求，為飛毛腿集團(tuán)辦理了近2億元的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

　　上述飛毛腿集團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，因為該企業(yè)有國家高新技術(shù)企業(yè)稱號，并且手握多項專利，因此銀行在審批貸款時有綠色通道，前后只用了兩周時間，并給予一定利率優(yōu)惠�！爸圃鞓I(yè)企業(yè)的利潤空間不高，銀行給予利率優(yōu)惠，對企業(yè)來說就可以降低資金成本，企業(yè)也可以走得更快更穩(wěn)�！�

　　在走訪中，中新經(jīng)緯記者還了解到，飛毛腿集團(tuán)作為供應(yīng)鏈中的一環(huán)，串聯(lián)起了上下游企業(yè)。“作為供應(yīng)鏈中的一個核心企業(yè)，我們希望能通過銀行的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，減輕上游小微供應(yīng)商的資金壓力，進(jìn)而降低企業(yè)的生產(chǎn)成本，促進(jìn)整條產(chǎn)業(yè)鏈的良性循環(huán)�！鄙鲜鲐�(fù)責(zé)人說，飛毛腿集團(tuán)從2023年就開始準(zhǔn)備與銀行金融機構(gòu)洽談供應(yīng)鏈金融，2024年開始逐步開展業(yè)務(wù)，目前已經(jīng)有一套系統(tǒng)將整個鏈條打通，上游企業(yè)的生產(chǎn)備料情況核心企業(yè)都可以看到，下游客戶也能看到。

　　供應(yīng)鏈金融是一種圍繞核心企業(yè)，以核心企業(yè)信用為依托，以真實交易為背景，為供應(yīng)鏈上的上下游企業(yè)提供融資服務(wù)的金融模式。據(jù)了解，傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融高度依賴核心企業(yè)信用，上下游企業(yè)獲得銀行融資會占用核心企業(yè)的間接融資額度。

　　2023年11月，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局等八部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于強化金融支持舉措 助力民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的通知》，指出銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極探索供應(yīng)鏈脫核模式，支持供應(yīng)鏈上民營中小微企業(yè)開展訂單貸款、倉單質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)。

　　“今年1月，我們已成功為百威雪津啤酒辦理了全國首筆‘脫核’產(chǎn)業(yè)e貸業(yè)務(wù)。飛毛腿集團(tuán)上下游企業(yè)多，較為契合‘脫核’產(chǎn)業(yè)鏈金融模式的應(yīng)用場景，目前我們正在和飛毛腿集團(tuán)洽談相關(guān)模式的應(yīng)用，融合核心企業(yè)合作緊密度和上下游企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)兩大維度，將主體信用轉(zhuǎn)化為數(shù)據(jù)信用，不再占用核心企業(yè)授信額度，為核心企業(yè)解綁，同時又為產(chǎn)業(yè)鏈上的中小微企業(yè)提供可得、易得的融資支持�！编]儲銀行福建分行普惠金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

　　不同規(guī)模商業(yè)銀行錯位競爭

　　“有了‘北斗+5G’的海洋遠(yuǎn)距離融合通訊終端，漁民可以在海上進(jìn)行海釣直播。漁船還沒回到岸上，可能通過直播就能把今天釣到的魚都銷售出去。”福信富通科技股份有限公司(下稱福信富通)董事、副總經(jīng)理張林說。

　　張林介紹，以前漁民出海多使用海上衛(wèi)星寬帶，這類設(shè)備資費高、流量貴，并且無法支撐刷短視頻等大流量應(yīng)用場景；使用北斗+5G融合通信應(yīng)用后，每GB資費降低至幾塊錢，基本上和在陸地上用手機流量的價格差不多。這個項目去年開始推廣，數(shù)萬計的漁民使用過這套融合終端定位設(shè)備。

　　公開資料顯示，福信富通成立于2010年9月，公司圍繞北斗衛(wèi)星相關(guān)核心技術(shù)進(jìn)行研發(fā)，聚焦數(shù)字交通、數(shù)字海洋、數(shù)字低空、數(shù)字文旅、數(shù)字城市等核心業(yè)務(wù)，為用戶提供北斗技術(shù)解決方案。

　　“在公司近15年的發(fā)展歷程中，離不開金融機構(gòu)對我們的支持�！睆埩只貞浀溃�有一件事令他印象深刻。此前企業(yè)計劃采購一批實驗室設(shè)備，但迫切需要資金。當(dāng)時時間緊迫，恒豐銀行的客戶經(jīng)理一周內(nèi)多次到訪企業(yè)，積極協(xié)調(diào)審批，將原本耗時幾個月的審批流程縮短至不到一個月，大大縮短了新品從研發(fā)到投放市場的周期。

　　福信富通副董事長、副總經(jīng)理余建表示，科技企業(yè)在前期發(fā)展過程中，通常需要投入大量資金用于技術(shù)研發(fā)，且研發(fā)周期較長�！霸诖似陂g，金融機構(gòu)的支持對我們至關(guān)重要，它不僅為企業(yè)的資金鏈提供了有力保障，也為我們的技術(shù)研發(fā)和市場拓展提供了堅實后盾�！�

　　恒豐銀行福州分行公司金融部負(fù)責(zé)人劉賡介紹，該行向總行申請專精特新企業(yè)白名單特別授權(quán)，對福信富通批復(fù)綜合授信2000萬元，分批向福信富通投放貸款，從510萬元逐漸增加至1800萬元，“接下來隨著福信富通的發(fā)展，恒豐銀行也會相應(yīng)調(diào)整授信額度�！�

　　劉賡表示，對于科技型企業(yè)，在企業(yè)研發(fā)和發(fā)展過程的初期，營收并不是該行考慮的重點，銀行更看重的是企業(yè)的成長性，以及企業(yè)的科技研發(fā)能否轉(zhuǎn)化為新質(zhì)生產(chǎn)力。針對優(yōu)質(zhì)企業(yè)，恒豐銀行福州分行會開辟綠色通道，并在政策允許的范圍內(nèi)，給予企業(yè)優(yōu)惠貸款利率。另外，恒豐銀行對專精特新企業(yè)實現(xiàn)白名單特別授權(quán)，允許分行根據(jù)企業(yè)的資質(zhì)靈活匹配融資方案。

　　恒豐銀行在服務(wù)科創(chuàng)型企業(yè)上有哪些特色？劉賡提到，科技型企業(yè)規(guī)模各異，覆蓋完整產(chǎn)業(yè)鏈。在國家豐富的產(chǎn)業(yè)體系中，產(chǎn)業(yè)鏈的每個環(huán)節(jié)都有企業(yè)提供配套服務(wù)。恒豐銀行福州分行創(chuàng)新了“四專”服務(wù)體系，為新質(zhì)生產(chǎn)力企業(yè)設(shè)置專門授權(quán)體系、提供專項信貸規(guī)模、設(shè)計專屬金融產(chǎn)品、配備專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊，助力科創(chuàng)企業(yè)科研攻關(guān)，安心生產(chǎn)。

　　“在我們的服務(wù)區(qū)域內(nèi)，我們計劃走訪全部國家級專精特新‘小巨人’企業(yè)。同時，結(jié)合福建省科技廳推薦的企業(yè)名錄，篩選出與恒豐銀行服務(wù)定位相契合的企業(yè)，開展深度調(diào)研。”劉賡說。

　　(更多報道線索，請聯(lián)系本文作者魏薇：weiwei@chinanews.com.cn)(中新經(jīng)緯APP)

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